Si no hace estos 12 movimientos para ahorrar dinero ahora, se arrepentirá 30 años después

No importa qué tan grandes sean los ingresos que obtenga de su trabajo o negocio, si no sabe cómo administrar las finanzas, nunca podrá pasar del punto A al punto B. El punto A es donde se encuentra, en términos de dinero, y el punto B es donde quieres estar. Antes de dejar atrás los 30, debería haber dominado esta sabiduría monetaria.

Solo para agregar más a su educación financiera, aquí hay doce movimientos que puede hacer para cuidar su tesoro.

1. Ahorre mientras pueda. Cuando aumentan las necesidades de los padres y los costos de la hipoteca, será difícil ahorrar dinero. Desea maximizar las oportunidades que tiene actualmente para guardar algo de efectivo, incluso poco a poco, de modo que cuando los años económicamente lentos digan hola, no lo dirán mea culpa.

2. Planifique metas a largo plazo e identifique sus prioridades. Ahora que su poder adquisitivo está en su mejor momento, aproveche la oportunidad de planificar la compra de una casa (si aún no lo ha hecho) o piense en cómo implementar un plan de ahorro para la universidad. Cuando empiece a tener más gastos debido a responsabilidades parentales adicionales, como el nacimiento de otro bebé, gastos relacionados con la escuela para sus hijos o debido a un presupuesto más grande para un automóvil más grande, etc., tendrá menos capacidad para poner sus planes en el trabajo.

3. Inicie un negocio desde casa. Tan pronto como ahora, intente aprender algunas habilidades nuevas que pueda ofrecer como servicio y conviértalo en un negocio. También puede usar parte de lo que ha guardado para iniciar un negocio que puede administrar desde casa. No, no es necesario que renuncies a tu trabajo, no todavía. Primero debe cultivarlo y cuando llegue a una etapa en la que comience a ganar incluso más de lo que obtiene como empleado, ese es el momento en que puede pensar en dejar el trabajo lentamente atrás.

O mejor aún, comience a ahorrar efectivo de reserva, de modo que cuando finalmente renuncie a su trabajo, tenga dinero para gastar mientras desarrolla su nueva empresa. Un negocio, algo para lo que está calificado para operar, es una de las mejores inversiones que puede tener, y una movida inteligente para el dinero que no puede perderse. Solo asegúrese de dos cosas: una, está seguro de que puede administrar la línea de negocios que planea poner (porque la ha estudiado a fondo). Dos, te apasiona el negocio.

4. Cree hábitos de dinero sólidos y sabios. Es hora de desarrollar hábitos de dinero que le ayudarán a sobrellevar las tormentas financieras por el resto de su vida. Kerry Hannon, una experta en finanzas personales que escribió “Excelentes trabajos para todos los mayores de 50 años”, dice que a los 30 años, agotó todo el crédito disponible en sus cuentas de ahorro para la jubilación e incluso ahorró una parte de sus ingresos adicionales como trabajador independiente para la jubilación. Ella nos dijo que esos fondos le han servido bien durante los últimos años como fondos reservados para ayudar a pagar vacaciones, emergencias y más. Ella dice que todavía ahorra escrupulosamente aparte de las cuentas de jubilación a los 50 años también. Está orgullosa de decir que es un hábito que comenzó a los 30 años.

💡 ADEMÁS:  Es por eso que podría gastar dinero en experiencias, no en cosas

5. Prepárese para contingencias. Siempre es aconsejable prepararse para cualquier eventualidad. Lo peor que le puede pasar en este momento y época es tener una quiebra financiera. Ahora, para evitar esto, puede prepararse para uno. El caso es que, si te preparas, tendrás más posibilidades de no tener uno. Bonita paradoja, ¿verdad? Bueno, creo que esta es la mejor realización de hoy. Pero, ¿cómo te preparas para uno? Hay tres formas esenciales: ahorrando, educándose e invirtiendo. Ahorrar se explica por sí mismo, pero lo que quiero decir con educarte a ti mismo es leer libros, revistas, asistir a seminarios / talleres y hablar con mentores sobre finanzas. Diablos, nos tomamos el tiempo y nos esforzamos por aprender a conducir, ¿por qué no dedicar tiempo a aprender a administrar nuestras finanzas?

6. ¿Quiere dejar un trabajo? Renueve su jubilación. La mayoría de las personas cambian de trabajo varias veces a los 30 años, buscando el lugar adecuado donde crecer y elevar su valor para futuros movimientos profesionales. Sin embargo, esto puede conducir a un mosaico de Planes 401 (k) en varios empleadores anteriores. Una medida más inteligente es reinvertirlos en una IRA o en el plan 401 (k) de su próximo trabajo, libre de impuestos.

7. Ahorre para la jubilación. El mejor momento para ahorrar para la jubilación es ahora que es joven y capaz. Si comienza a ahorrar cuando se acerca a la edad de jubilación, eso disminuirá sus posibilidades de acumular fondos suficientes para tener una vida cómoda en sus últimos años.

Recientemente, leí un libro sobre planificación financiera de Francis Colayco y lo encuentro lleno de consejos sobre cómo jubilarse con un banco lleno de efectivo. En una entrevista de televisión, se le preguntó por qué algunos trabajadores de altos ingresos tienen dificultades para ahorrar dinero para la jubilación. El Sr. Francis Colayco explica: “El mayor error que pueden cometer las personas con dinero es la adquisición prematura de activos. Tienen suficiente para el pago inicial, hacen la compra. Cuando se les pregunta cómo pagarán la amortización, responden: ‘Encontraré una manera’. No puede pensar así, porque el acuerdo que ha celebrado es una obligación que tiene que pagar independientemente de que haya obtenido beneficios o no. Si no tiene garantía de que pueda pagar, no haga la inversión, incluso si tiene suficiente para el pago inicial «.

💡 ADEMÁS:  Lo que aprendí de Warren Buffett sobre la riqueza

⭐ También te puede interesar:

Estas compras imprudentes le impedirán ahorrar para su futuro.

8. Siéntete cómodo con la negociación. Aprenda y comience a negociar salarios más altos. Una planificadora financiera certificada de 52 años que proviene de Park City, Utah, Nancy L. Anderson, dice que si bien ha hecho muchas cosas financieramente sabias en sus 30, como ahorrar suficientes fondos para la universidad para su hijo, invertir en propiedades de alquiler, comprar una casa, y apartando el 20% de sus ingresos, se dio cuenta de que debería haber sido más audaz y hacer valer su derecho a recibir un salario más alto. Ella dijo: «Si hubiera negociado un salario más alto cada vez que cambiara de empresa en mi carrera, sería más rico hoy». La mayoría de las personas se mudan a otros trabajos aproximadamente 11 veces en su vida, negociar un mejor salario en esas transiciones podría haberme acumulado alrededor de $ 600,000 ”, agregó.

9. Obtenga efectivo para el pago inicial – prepárese para el pago inicial de su primera casa. Incluso si las cuentas de jubilación son casi sagradas y muchos creen que no es una decisión inteligente tocarlas, algunos planificadores financieros consideran justo usarlas como pago inicial para su primera vivienda.

Debe justificar esta estrategia asegurándose de tener suficiente tiempo para reponer las cuentas antes de la jubilación. En caso de que tenga 45 años o más, es mejor que no considere esta idea. También debe ser estratégico con qué cuenta aprovechar. Con un 401k, por ejemplo, incurrirá en una multa del 10% en retiros anticipados e impuestos. Con una IRA, el gobierno de los EE. UU. Renuncia al 10% de la multa en una distribución de hasta $ 10,000 para las personas que compran una casa por primera vez. A pesar de esto, seguirá pagando impuestos sobre el retiro. El punto principal es que, a los 30, debe encontrar una manera de hacer un pago inicial para su primera casa y buscar formas de tener un flujo de ingresos suficiente y constante para pagar las amortizaciones.

💡 ADEMÁS:  30 cosas divertidas que puedes hacer este verano sin gastar mucho

10. Habla de dinero con tu pareja. Si está casado, trabajar junto con su cónyuge para estar al día con respecto a las finanzas y resolver cualquier disputa desde el principio puede evitar conflictos en el futuro. “La gente a menudo mezcla las finanzas con su pareja y la comunicación abierta es clave. Asegúrese de hablar con su pareja sobre sus finanzas y metas de vida, y alinee cómo llegarán juntos ”, sugiere Suzanna de Baca, vicepresidenta de estrategias patrimoniales de Ameriprise Financial.

11. Establezca una meta de ahorro para la universidad. Sé que es un juego difícil. Está financiando su jubilación y también se le exige que planifique y se prepare para los gastos universitarios de su hijo. Sin embargo, puede ser práctico si tiene como objetivo ir a una escuela pública durante tres años y dos años en una escuela privada y pensar en una forma de pagar el resto con los ingresos actuales. También ayudará que su estudiante le ayude con los gastos animándolo a aceptar trabajos de verano. Use la calculadora de costos universitarios en Savingforcollege.com para gestionar escenarios como estos. Sandy Block y Jane Bennett Clark, revista de finanzas personales de Kiplinger decir, «Para cubrir el 50% del costo total de cuatro años en una universidad pública, basado en el costo anual promedio actual ($ 17,131) y una tasa de inflación del 6% para los costos universitarios, necesitaría ahorrar $ 222 al mes para 18 años, asumiendo un rendimiento anual después de impuestos del 7% en su fondo de ahorros para la universidad. Si cubriera solo la mitad de la factura de la matrícula, necesitaría ahorrar $ 107 al mes «.

12. Dos salarios equivalen a más impuestos Es común, las parejas a menudo no se dan cuenta de una cosa esencial: pagan impuestos como una sola entidad. Es cierto, la denominada «penalización por matrimonio» ha sido disminuida por la legislación en los últimos años, por lo que la forma obvia y fácil de reducir la responsabilidad es que el esposo y la esposa o ambos asalariados ahorren fondos en cuentas con impuestos diferidos.IRA o 401 (k).

Fuentes:

Business Insider.com, KIMBERLY PALMER, NOTICIAS DE EE. UU. E INFORME MUNDIAL

Plan financiero About.com, Deborah Fowles

Money MSN.com, Sandy Block y Jane Bennett Clark, revista de finanzas personales de Kiplinger

Forbes.com, Mitch Tuchman, Colaborador

¿Qué te pareció el contenido?
.

Deja un comentario