Cómo cambiar de un Spender (100 | 0 | 0) a un Saver (80 | 10 | 10).

Entonces, ¿qué pasa con todos estos números de todos modos?

los gastador puede verse algo como esto: 100 | 0 | 0

«Lhe”Con el 100% de sus ingresos mensuales.

«Salvar”Con el 0% de sus ingresos mensuales.

«Dar”Con el 0% de sus ingresos mensuales.

Y el ahorrador puede verse algo como esto: 80 | 10 | 10

«Lhe”Con el 80% de sus ingresos mensuales.

«Salvar”Con el 10% de sus ingresos mensuales.

«Dar”Con el 10% de sus ingresos mensuales.

Entonces, ¿qué eres? gastador o un ahorrador? Si eres como yo, probablemente estés en algún punto intermedio y es poco probable que tu pareja tenga los mismos números que tú. Hay algo de matemáticas en esto, así que prepárate para tener lápiz y papel en la mano.

¡El desafío es cambiar sus números para que nunca vuelva a ser ese “gastador” nunca más! Cambie sus números gradualmente en un pequeño porcentaje (1 a 4% cada trimestre) y en 8 trimestres (2 años), ¡estará donde quiere estar!

Empecemos por hacer un realidad y motivación cheque.

los realidad de nuestra cultura es coleccionar «cosas». George Carlin, el difunto comediante, tuvo una boceto de comedia que clava esto. George no siempre usó un vocabulario delicado, pero seguro que podría hacerte recordar su punto.

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Nuestra motivación ser un ahorrador (y no un gastador) se ve debilitado por nuestro deseo de vivir en modo “ATM”. Nos gusta la libertad (pero no la responsabilidad) de obtener lo que queramos cuando queramos. El secreto aquí es el tiempo. Continúe y planifique gastar lo que quiera, pero no del todo bien en este mismo momento. Tómate tu tiempo (el resto de tu vida) para hacerlo. Cuanto más piense en el valor de sus gastos, menos dinero necesitará para adquirir el estilo de vida que desea. También es un enfoque sostenible, y eso lo motivará a gastar «sabiamente» y no «¡rápido!»

¡Digamos que vas a un mercado de pulgas y compras una cosa-a-ma-jig por casi nada! Qué gran compra, ¿verdad? Lo pones en el garaje (donde el auto podría go) y 3 años después te das cuenta de que no lo has usado ni una vez. Decides donarlo a Buena voluntad y al menos reciclarlo.

Hace tres años, también gastó una gran cantidad de dinero en una cortadora de césped autopropulsada realmente agradable porque tiene demasiado verde en su propiedad. Tiene dos cuchillas y las mantiene afiladas, lo que le ayuda a obtener un corte limpio en su césped. Ahora tienes que comprar otro porque simplemente lo gastaste. Ahora bien, ¿cuál fue la mejor compra?

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Bueno, ahora es el momento de hacer este plan de conversión de gastador a ahorrador, así que organicémonos. Hay tres pasos que lo llevarán al camino hacia una vida abundante.

  1. Pista su deuda y comience a eliminar los saldos pendientes.
  2. En Vivo por debajo de sus posibilidades. Puede hacer cosas para reducir el costo de vida Y aumentar la calidad de su vida.
  3. Salvar utilizando un plan de acumulación de tres cubos, de forma secuencial al principio y luego al mismo tiempo, una vez que esté en la vía de los ahorros.

primero, Vamos aquí para descargar su copia complementaria de su Trakker de deuda. Complete TODAS las métricas de deuda porque las necesita para decidir en qué pagar los mínimos y a qué apuntar como su primera víctima de la deuda.

Segundo, Vamos aquí para descargar su copia complementaria de su Presupuesto Maestro. Este organizador es una verdadera revelación y le dirá dos cosas. Te mostrará dónde te hacen sentir tus gastos malo y donde tu gasto te hace sentir bueno. Y NO estoy hablando de cuántas “cosas” estás acumulando en el camino. Siga trabajando en ello hasta que TODOS sus gastos lo hagan sentir bien. Y el gasto incluye ahorro y dando.

Tercero: ahora es el momento de hacer su planificación de por vida. Haga clic en este (Flujo de caja LifeLine y plan de ahorro de tres cubos) y descargue su práctica hoja de trabajo y mapee su futuro. Le ayuda a comenzar su ruta de ahorro que incluye reserva de efectivo, ahorros no jubilatorios y ahorros para la jubilación.

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Comenzará a recibir pagos de deudas (una vez que liquide los saldos) y los convertirá en ahorros y dará pagos. Comience por financiar completamente las reservas de efectivo (6 meses de gastos mensuales cubiertos entre los ahorros bancarios y las líneas de crédito no utilizadas). Luego, comience a ahorrar para artículos que no sean de jubilación, como automóviles, casas, educación, servicios dentales, ojos, vacaciones, remodelación. Una vez que tenga sus reservas de efectivo y se acumulen algunos ahorros que no sean para la jubilación, podrá comenzar a financiar por completo la jubilación. Ya debería haber asesinado los saldos de sus deudas y podría tener más flujo de efectivo mensual para financiar su futuro. Recuerde que es probable que viva más de lo que piensa, así que enloquezca con sus ahorros. Y, para que conste, ¡el ahorro ES gasto futuro!

Planea gastarlo todo, ¡pero no ahora!

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