8 movimientos financieros cruciales para hacer a los 30

Tus 20 fueron divertidos, quizás demasiado divertidos. Ahora que el polvo se ha asentado y usted es parte del mundo real, aquí hay ocho movimientos financieros cruciales que debe realizar en esta década:

1. Invierte en ti mismo

Este es el momento de separarse del paquete. Gaste sabiamente parte de ese dinero ganado con tanto esfuerzo para obtener la educación avanzada, la certificación de la industria o las habilidades laborales especializadas necesarias para estar más calificado, más comercial y, en última instancia, indispensable.

El estudio del Center on Education and the Workforce 2011 de Georgetown encontró que los trabajadores con títulos de posgrado ganan hasta $ 35,000 más en el mismo campo que sus contrapartes con solo títulos de licenciatura (http://cew.georgetown.edu/whatsitworth).

El hecho de que ese diploma cuelgue de la pared de su oficina no significa que haya terminado de aprender. Haga lo que sus colegas no harán y gaste el dinero y el tiempo extra para recolectar más flechas en su carcaj.

2. Establecer un fondo de emergencia

La naturaleza humana busca la gratificación inmediata. La verdadera seguridad financiera y el éxito provienen de entrenarse para retrasar esa gratificación hasta una fecha futura. Tener una cuenta de emergencia para esos gastos inesperados le impide pedir prestado y le brinda una tranquilidad invaluable.

Esta puede ser una tarea desalentadora, así que comience su fondo de emergencia con pequeñas cantidades a la vez. Haga su café de la mañana en casa cuatro días a la semana y derroche solo los viernes. Olvídese de todos esos canales de cable que nunca ve. Sáltate los almuerzos todos los días y trae comida de casa.

Ahora ponga estos ahorros en una nueva cuenta denominada «Ahorros de emergencia». Es menos probable que extraiga fondos de esta cuenta de manera frívola cuando se le recuerda constantemente que es solo para emergencias.

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3. Cíñete a un presupuesto

No es sexy, pero un poco de autocontrol y disciplina harán que tus 40 y 50 años sean mucho más agradables. Agregue los niños, los costos escolares, los campamentos de verano, etc. y el cómodo estilo de vida de sus 20 será un recuerdo lejano. Prepárese para esto con anticipación entendiendo a dónde va su dinero y qué puede hacer para conservar una mayor cantidad.

Establecer un presupuesto es más un ejercicio de disciplina que un seguimiento de cada centavo. Hay toneladas de programas de software de presupuesto y sitios de seguimiento de gastos. Mi favorito personal es Mint (www.mint.com). Un viejo dicho que suena fiel a este día dice: «Primero hacemos nuestros hábitos, luego nuestros hábitos nos hacen a nosotros».

4. Maximice los ahorros para la jubilación

Si su lugar de trabajo ofrece un 401k equivalente o un programa similar, es un tonto si renuncia a dinero gratis. Aprovecha este regalo.

Una vez que haya contribuido lo suficiente para obtener la contrapartida y haya establecido un Fondo de Emergencia, debería considerar desviar más hacia sus cuentas de jubilación. En las cuentas tradicionales de jubilación 401k, IRA y similares, sus inversiones aumentan con impuestos diferidos hasta que obtiene ingresos durante la jubilación. Pregúntele a su profesional de inversiones dónde se está invirtiendo su dinero y preste atención a las tarifas. No necesita ser un experto, pero debe asumir la responsabilidad y comprender lo que está sucediendo; esto es tu jubilación después de todo.

Hay cientos de calculadoras que puede probar, pero basta con decir que esperar hasta los 40 para comenzar estos ahorros para la jubilación lo dejará en una terrible desventaja. Albert Einstein acertó cuando definió el interés compuesto como la octava maravilla del mundo.

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5. Gestionar los riesgos financieros

Olvídate de ese coche elegante que estás conduciendo, la colección de carteras y tu colección de vinilos «invaluables». Su activo más valioso es su potencial de ganancias futuras: su capacidad para ganar dinero.

Aseguras ese auto, esos registros y tendrías un ataque si algo le pasara a tu bolso. Entonces, ¿por qué no protegerse de la misma manera?

Revise la protección de su seguro de vida y por discapacidad por el bien de su familia actual o futura. A menudo, la cobertura ofrecida a través de los beneficios para empleados puede no ser suficiente. Tómese unos minutos para completar un análisis de necesidades de seguro de vida o por discapacidad y compruébelo usted mismo (http://www.lifehappens.org/insurance-overview/life-insurance/calculate-your-needs/).

6. Tome el control de sus tarjetas de crédito

Este es simple. No es fácil, pero sí sencillo.

Tener saldos de tarjetas de crédito lo obliga a pagar altas tasas de interés, lo que, a su vez, crea saldos de tarjetas de crédito aún más altos. Rompe este círculo vicioso y usa tarjetas de crédito solo cuando sea absolutamente necesario.

No me malinterpretes. Las tarjetas de crédito tienen un propósito muy útil, pero deben tratarse como una herramienta, no los herramienta. Hablo por experiencia al decir que es fácil pasar la tarjeta y no pensar en las consecuencias. Hazlo lo suficiente a los 30 y podrás despedirte de la jubilación.

7. Comprenda las deudas buenas y las malas

A los 30, asuma las deudas con extrema precaución. Si usted es como la mayoría de nosotros de 30 y tantos, todavía tiene que hacer algo de limpieza de los 20, no empeore el problema.

Asumir una deuda para la compra de una vivienda de calidad, educación superior o un activo similar enfocado en el futuro puede ser una buena idea. Pedir prestado dinero a altas tasas de interés para un automóvil nuevo, esos tonos de diseñador o para las vacaciones de sus sueños casi nunca tiene sentido financiero. El peligro real es que estas decisiones a corto plazo suelen ser más divertidas y ofrecen una gratificación instantánea, pero te dejan tambaleante después (ver el punto 7 más arriba).

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Regla general:

Buena deuda = se utiliza como apalancamiento hacia un valor mejorado a largo plazo

Deuda incobrable = utilizada en lugar de ahorros en efectivo, no tiene que comprar algo que no puede pagar cuyo valor nunca será mayor que en el momento de la compra

8. Devolver

Esto puede parecer una locura o incluso imposible dadas las limitaciones de su vida diaria. Créame cuando le digo que obtendrá más a cambio de lo que pueda imaginar al dar a los necesitados.

Haga una donación regular a su organización benéfica local favorita. ¿No tienes uno? Utilice un recurso como Charity Navigator (http://www.charitynavigator.org) para encontrar una causa cercana y querida.

Si el dinero es escaso, considere ofrecer su tiempo o su experiencia como voluntario a una organización que lo necesite. ¿Relaciones públicas? ¿Diseñador grafico? Técnico de electrodomésticos? Todas las organizaciones benéficas, sin fines de lucro y organizaciones para el bien común necesitan estos servicios como cualquier otro negocio.

Arthur Ashe dijo la famosa frase: “De lo que obtenemos podemos ganarnos la vida; lo que damos, sin embargo, hace una vida «.

Todos viven una vida diferente y deben tener en cuenta sus propias circunstancias personales, carreras y familias antes de tomar cualquier decisión financiera importante, ya sea a los 30 años o en cualquier otro momento. Considere reunirse con un profesional financiero que pueda ayudarlo a formar buenos hábitos de dinero en esta década crucial.

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