5 señales de que su asesor financiero lo está perjudicando en lugar de ayudarlo

Debe asegurarse de que su dinero funcione para usted para que pueda aumentar su patrimonio y jubilarse cómodamente. Las personas que no tienen el tiempo o el interés en administrar sus finanzas deben contratar a un asesor financiero.

Se supone que un asesor financiero es alguien que se preocupa por su dinero y sus mejores intereses generales. Desafortunadamente, hay algunas personas sin escrúpulos que quieren aprovecharse de ti y solo quieren tomar tu dinero, en lugar de hacerlo crecer. Si bien puede ser difícil saber cuáles son las verdaderas intenciones de su asesor, debe estar atento a ciertas señales de advertencia. Estos cinco signos pueden indicarle si su asesor lo está lastimando, en lugar de ayudarlo.

1. No tiene las credenciales adecuadas.

Los planificadores financieros certificados y los asesores de inversiones deben seguir ciertos estándares y conocer las regulaciones adecuadas. También deben tener las credenciales adecuadas y deben pasar muchas pruebas para obtener una certificación CFP. Si su asesor no tiene estas calificaciones, debe tener cuidado. Pregúntele a cualquier persona que le brinde asesoramiento financiero si ha aprobado los exámenes de certificación CFP y, si aún tiene dudas, siempre puede llamar a la Junta de Estándares del Planificador Financiero Certificado para verificar.

2. No pondrán nada por escrito.

Los asesores prometen actuar como fiduciarios para sus clientes. Esta no es solo una promesa verbal, sino que también debe escribirse. Deben declarar que revelarán cualquier tipo de conflicto de intereses, además de revelar cómo se les paga. Si el asesor no le da esto, debe tener cuidado.

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3. Se pagan a través de comisiones o no sabes cómo se pagan.

La promesa escrita también debe incluir cómo se le paga al asesor. Los mejores asesores solo cobran una tarifa, lo que significa que obtienen una tarifa fija sin importar lo que suceda, ya sea que las inversiones suban o bajen. Si se pagan a través de comisión, entonces debe correr en la otra dirección. Es probable que empujen los productos más caros hacia usted, y eso no está tomando en serio sus mejores intereses. Si no sabe cómo se les paga, debe preguntar directamente o alejarse.

4. Son agresivos con los productos, en lugar de hacer preguntas.

Es normal que los asesores financieros le muestren algunos productos que ofrece su empresa. Por ejemplo, un acuerdo estructurado contingente de vida es un producto común que ofrecen algunas AF. Sin embargo, si eso es todo de lo que hablan, entonces debes tener cuidado. Si el asesor lo insiste o solo lo llama para que invierta más dinero en los mismos productos, es posible que le esté haciendo más daño que bien.

Como siempre, esté atento, e incluso si tiene un asesor financiero, no debe simplemente firmar nada. Un buen asesor financiero debería hacerle preguntas en lugar de empujarle productos. Quieren conocerlo: cuáles son sus tolerancias al riesgo, sus metas, sus ingresos, sus gastos, etc. Quieren saber estas cosas para poder adaptar su asesoramiento y estrategia financiera a sus mejores intereses.

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5. El asesor no puede mostrarle su estrategia financiera ni respaldarla con una investigación.

Todos los asesores deben tener una Declaración de política de inversión que muestre cómo están tomando decisiones de inversión en su nombre. También deben tener un plan escrito para reequilibrar su cartera en tiempos difíciles. Además, esta estrategia debe estar respaldada por investigaciones académicas sobre inversiones. Por ejemplo, un acuerdo estructurado contingente de vida es una de esas formas de equilibrar su cartera.

Si bien nadie puede predecir el mercado, un buen asesor debe saber lo que hace. Si simplemente están inventando números o le dicen que su estrategia es un «secreto», entonces debería buscar otro asesor.

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